日常生活中，人们常常会与金融机构打交道，除了个人资质外，银行看重的就是用户的征信，正所谓人无信则不立，信誉一旦受损，很多金融业务可能就无法办理了。那么哪些逾期行为非常严重?这三种情况千万不要出现!

1、连三累六

“连三”是指连续三个月逾期还款，而“累六”是指累计六次逾期还款。连续三个月逾期还款，银行对你的还款能力是存在质疑的，而累计六个月的逾期还款有可能是用户习惯性逾期或者资金有问题，才会出现这种多次逾期的情况，总之，连三累六属于严重的逾期行为，绝大多数银行都会把你拒之门外。

2、呆账

呆账是指已经过了规定的还款日期，经过多次催讨但是没能收回，使账单长期处于呆滞状态，很有可能成为坏账的应收款。如果征信上出现了呆账，意味着你无法再申请与银行相挂钩的金融业务了，如果你不去主动去处理呆账，还清欠款的话，那么它很有可能跟着你一辈子。

3、代偿

这是近年来出现的比较多的一种情况，有很多机构与保险公司合作，用户贷款前需要支付保险金，一旦借款人逾期不还钱，这笔债务就由保险或者担保公司来代为偿还。代偿意味着征信不良，借款人想要抹掉这笔记录，就需要联系替你代偿的保险或者担保公司，处理完这笔款项，不然就真的永远都是征信黑户。

我们常用这个贷款途径，目前来看有两种，分别是商业贷款，住房公积金贷款。在两种贷款途径之中，肯定是住房公积金贷款划算，目前按照房贷25年的这个周期来看，商业贷款银行的基准利率是4.9%，而公积金贷款的利率则是3.25%，如果按照贷款100万来进行计算的话，公积金贷款还款额度要比商业贷款至少要少还10万块钱。也就是10%的比例了。所以，在买房的时候，贷款应当尽量选择优先使用公积金贷款;成都私借空放上门放款

在贷款的时候，他又有等额本息和等额本金两种主流的还款方式。等额本金的还款方式是在您在还款期内把贷款额总数来进行等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。有雨没雨的还款金额是固定的，而利息相对来看他就会越来越少，等额本息前期还款压力比较小，如果按照商业贷款100万基准利率25年期还款来计算的：等额本息每个月需要换5788块钱。而等额本金，个月则需要还7417块钱。等额本金会在第120个月还款的时候他能达到等额本息月还款总额的数量，在前十年等额本金的还款的钱要比等额本息还要贵，要多。前十年等额本金要比等额本息要多还接近有十万块钱。相比之下，等额本息在前期还款压力确实从这点来看要小很多。在您买完房要收房的时候，还要交各种税费，还有要交所谓的装修。另外如果您十年之内这套房产你有计划做相应置换的话，换一套更好的房子，从这点来看，等额本息对您来看更加方便。

可以不写借款用途

可以。民间借贷的，可以约定借款用途，也可以不约定借款用途，法律未作强制规定。民间借贷合同，也属于借款合同的一种，适用借款合同的法律规则。就借款合同而言，法律规定多为任意性规范，由当事人对合同条款作出决定，并没有强制规定必须约定借款用途，所以，相应的，民间借贷中，也可以不约定借款用途。

虚构或隐瞒借款用途涉嫌诈骗

如果借款人虚构借款用途或者隐瞒借款用途而骗取借款，有可能涉嫌诈骗犯罪，需要承担刑事责任。民间借贷的相关法律依据中，借款人在借款合同中应当按照约定的借款用途使用借款，违反约定可能会导致贷款人采取相应措施，如停止发放借款、提前收回借款或解除合同。但是，虚构或隐瞒借款用途，超出合理范围的使用借款，可能构成欺诈行为，涉及刑事责任。

借条没有规定用途依然有效

借条没有写明借款用途，仍然具有法律效力。借条的格式没有统一的规定，但是要使借条具有法律效力，其内容必须符合要求。借条的基本内容包括债权人姓名、借款金额、利息计算、还款时间等。借条中是否约定借款用途并不是必备因素，即使不写用途，借条仍然可以生效。

根据合同法规定

根据《合同法》第二百零三条的规定，如果借款人未按照约定的借款用途使用借款，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或解除合同。这表明借款合同中对借款用途的约定并非必须要有，双方可以自行协商约定。

民间借贷的约定自由

民间借贷是否约定借款用途，由双方协商约定，并没有强制规定必须约定借款用途。但是建议民间借贷的出借人与借款人约定借款用途，以保证借款资金的合法合规使用，减少借款风险。

民间借贷不写借款用途是可以的，合法性并没有受到限制。不过，借款人在使用借款时应当遵守合同约定，不得虚构用途或隐瞒用途以获得不正当利益。对于借款人和出借人来说，协商明确借款用途有助于保护双方的权益和利益。